中国投资网 财经 创新、多元化、制度建设:公募基金寻路2023个人养老金“蓝海”

创新、多元化、制度建设:公募基金寻路2023个人养老金“蓝海”

2022年11月,万众瞩目的个人养老金制度正式起航,公募基金也迎来了历史性机遇。

在公募基金公司的精心筹备下,首批个人养老金基金产品——养老目标基金Y份额于去年11月底顺利开售。截至2022年12月30日,全市场129只养老目标基金Y份额的管理规模合计超过20亿元。

当前,养老第三支柱建设方兴未艾,深耕个人养老金业务或将成为大中型基金公司业务发展的“重头戏”。

仅看2023年,创新、多元化、投研能力、投资者教育……仍然是头部基金公司拓展个人养老金业务的“关键词”。

产品布局趋势:多元化&持续创新

自2017年以来,与个人养老金制度相关的配套政策有序推进,公募基金也及时响应政策号召,迅速开发了个人养老金投资品种。当政策利好最终落地,基金公司在个人养老金领域的“耕耘”也有了一些收获。

就产品端而言,目前,全市场40家基金公司合计推出了133只养老目标基金Y份额。其中,华夏基金汇添富基金南方基金易方达基金嘉实基金广发基金旗下的产品数量较多。

这133只Y份额覆盖了不同类型的FOF产品:例如,从持有期设置上来看,包括一年持有期基金、两年持有期基金、三年持有期基金,以及五年持有期基金;在投资类型上,则包括目标日期型FOF、偏股混合型FOF、偏债混合型FOF和平衡混合型FOF。

21世纪经济报道记者注意到,截至2023年1月22日,在国家社会保险公共服务平台已公布的个人养老金产品目录中,储蓄类产品占比最高,公募基金产品次之。

接下来,2023年,头部基金公司计划“持续完善产品线,为投资人提供丰富的养老产品选择”。

汇添富基金方面介绍,未来,将从三方面进一步完善个人养老基金产品布局:一是积极陆续推动和完成养老产品的上报和发行等工作,进一步丰富产品线;二是推进养老目标基金产品创新,大力发展权益类基金,推动FOF产品完善,优化下滑曲线设计,为个人养老金投资提供更加多元化的产品选择;三是探索拓宽个人养老基金投资范围。

南方基金有关人士表示,未来公司将在业务的推进中更加了解客户需求,继而开发更有创造性、更匹配客户需求的养老产品。“在自身能力圈拓展上,当前市场上的FOF产品穿透到底层上,股债混合居多,未来会考虑如何在股债配置上做出差异化优势,并且增强在境外资产、大宗商品、另类资产上的实力,真正为养老金客户提供跨区域、多资产配置解决方案。”他指出。

“除了公司旗下已入选首批个人养老金投资基金产品名录的4只基金,今后,天弘基金还将围绕个人养老金投资的需求和特点,持续丰富养老目标基金产品,并积极推进在养老方面的产品创新。”天弘基金指出,养老金业务是天弘基金战略业务之一,公司建立了专门的养老金投资与养老金业务团队,团队成员均具有多年养老金行业经验,致力于为投资者提供良好的投资体验。

广发基金有关人士认为,相较第一、第二支柱,第三支柱的一大特点是赋予投资者选择的灵活性,通过提供不同生命周期、不同风险偏好的养老产品,引导居民做出符合自身需求的养老规划。

对于产品布局,“一方面,进一步丰富不同风险等级的目标风险型产品,为不同风险收益特征的投资者提供多元选择;同时也要充实目标日期类产品的目标年限,通过科学的下滑航道设计,更好满足各年龄段人员的远期养老投资需求。另一方面,开发甄选运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征的基金产品,推动这些产品纳入个人养老金基金名录,为投资者提供更多选择。”他谈到。

2023年:多方位备战

21世纪经济报道记者采访了解到,在完善产品线的同时,持续提高投资能力、投资者服务能力,也是2023年基金公司布局个人养老金业务的重要抓手。

汇添富基金方面透露,公司高度重视个人养老金的重大意义,未来将持续加强五方面工作:一是在产品布局上,积极满足客户多元需求,丰富养老目标基金产品线,并尝试底层资产、投资策略、费率结构等产品创新,为投资者提供更加多元化的选择。

二是在投资管理上,遵循“规则化”投资原则,不断优化投资方法,相对均衡分散配置,力争打造风格稳定、业绩持续的产品,并为养老金投资提供风格稳定、价值观正确、业绩持续的底层资产。

三是在客户服务上,以养老账户为依托,通过投资顾问提供多元化配置和服务,帮助投资者做好养老规划,引导客户养成定期投资、长期投资习惯。

四是在渠道与机构合作方面,全面构建广泛的渠道合作网络,强化渠道赋能,积极探索企业职工解决方案,不断扩大个人养老金覆盖面。

五是在品牌建设上,坚持养老投资者教育,体系化推进“汇添富·汇养老”品牌建设,与客户形成长期的信任连接。

天弘基金也表示,2023年将着重从多个方面布局个人养老金业务。一是积极参与制度建设。天弘基金担任基金业协会养老金专业委员会委员、作为主发起人之一发起设立了中国养老金融50人论坛,并成功承办多次养老金融峰会。未来,天弘将持续加强研究总结与实践观察,为推动个人养老金制度体系的优化完善建言献策。

二是持续打造投资优势。天弘基金在总结、借鉴社保基金十多年投资管理经验的基础上,建立了独特的资产配置体系,自主研发了大类资产配置系统。未来,天弘将持续深耕资产配置与权益投资能力,完善长周期考核机制,更好地满足个人养老金的投资需要。三是持续优化客户服务。建立以养老账户为核心的综合投资服务能力,线上线下相结合为投资人提供全面养老金融规划服务。

“2023年,将持续开展投资者教育和陪伴工作。个人养老金业务是一项有意义的长期事业,需要我们唤醒投资者的养老投资意识,给予投资者正确的养老投资指导,提供长期的养老投资陪伴。多年以来,天弘基金持续开展养老宣传与投教,传递尽早进行养老规划的理念。未来,天弘将继续积极携手专业媒体,不断丰富养老金融投教产品,创新投教渠道和方式,持续推进国民养老金融教育。”天弘基金指出。

建信基金也比较重视投资者教育工作,该公司介绍,未来将着力于持续为投资者提供一站式养老规划服务,实现客户的养老全生命周期服务,助力个人养老金业务的发展,从养老理念、养老规划、资产配置、产品选择等多个维度,提升客户养老意识、匹配客户养老需求、持续做好养老陪伴服务。尤其是在标准化投资方面,从市场观点、热点话题等多维度进行投资分享,同时增加与投资者线下面对面交流和沟通的机会,努力建立长期信任,最大限度解决投资者“配置难、选择难、陪伴难”等一系列困境。

另外,嘉实基金提到,未来将联手合作金融机构着手打造一站式服务体系,发挥公募基金的“普惠”属性优势,进行全流程支持、全场景覆盖和多主体参与,为投资者参与个人养老金创造便利环境,让大众切实、便捷地体验到长期投资的获得感。同时还将继续做好个人养老金投教工作,在投教形式上,考虑不同渠道、不同类型客户的需求进行充分的差异化与定制化,采取不同年龄段偏好的方式。

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(文章来源:21世纪经济报道)

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